Giovani ed il sogno di acquistare casa: mutuo garantito dallo stato

L’acquisto della prima casa: un sogno che molti giovani vorrebbero realizzare.

Durante il percorso decisionale tutti si domandano “mi concederanno il mutuo?” “come verrà considerato dalla banca il mio lavoro atipico?” “potremo ottenere un mutuo al 100%?” . Domande che mettono ansia e che alle volte fanno desistere dal proposito di realizzare quel sogno. 

Le banche con una certa discrezionalità scelgono la propria clientela e tendono a considerare il comparto “giovani” come una categoria a potenziale rischio. Per questo motivo gli istituti di credito spesso richiedono alcune garanzie, tra le quali:

• Contratto di impiego subordinato a tempo indeterminato;
• Reddito annuale capiente e documentata continuità lavorativa;
• Garanzie aggiuntive mediante un garante o fideiussore (generalmente il genitore del richiedente)

Consapevole di queste difficoltà di accesso al credito da parte dei più giovani, lo Stato è intervenuto istituendo dei Fondi di Garanzia Mutui Prima Casa allo scopo di favorire questa categoria nell’acquisto della prima casa attraverso l’accesso al credito.

Grazie ai mutui assistiti dal fondo di garanzia CONSAP per giovani coppie, single e famiglie, si potrà accedere a un finanziamento a tassi calmierati in base alla condizione personale o lavorativa.

Ti spieghiamo come sfruttare questa opportunità:

LA GARANZIA CHE FAVORISCE L’OTTENIMENTO DI UN MUTUO

Il  fondo di garanzia è gestito da CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici - società di proprietà del Ministero dell'Economia e delle Finanze - e fornisce alla banca erogante ulteriori garanzie di restituzione del capitale del mutuo in caso di incaglio del finanziamento. Più in particolare, il Fondo di garanzia prima casa prevede il rilascio di garanzie in prima richiesta, quindi del tutto simili ad una garanzia fideiussoria, a copertura del 50% della quota capitale per mutui ipotecari erogati per l'acquisto degli immobili adibiti a prima casa.

In caso di mancato pagamento delle rate da parte del mutuatario, la banca può rivalersi sul fondo di garanzia, che poi subentra all’istituto erogante per il recupero delle somme pagate. La banca beneficia quindi in maniera diretta di una garanzia di rimborso del mutuo da parte dello Stato, con la conseguenza che il profilo di rischio dell'operazione diminuisce favorendo la concessione del mutuo.

Il fondo di garanzia prima casa CONSAP consente di richiedere mutui fino al 100% del valore dell'immobile.

I REQUISITI DI BASE PER ACCEDERE AL FONDO DI GARANZIA

1. Il fondo è riservato ad operazioni di acquisto prima casa o acquisto prima casa con ristrutturazione;
2. Il richiedente non deve essere proprietario di altri immobili a uso abitativo. Gli immobili ereditati (anche in comunione con altri eredi) e dati in uso a titolo gratuito a genitori o fratelli non limitano l'accesso al fondo;
3. L'immobile deve essere ubicato in Italia e non deve rientrare nelle categorie catastali A1 (abitazioni di tipo signorile), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi di eminenti pregi artistici o storici)
4. Importo massimo del finanziamento non può superare € 250.000,00

LE PRIORITA’ DI ACCESSO – LE ULTIMISSIME NOVITA’

Con la pubblicazione in G.U. della legge n. 126 del 13 ottobre 2020 recante misure urgenti per il sostegno e il rilancio dell’economia è stato modificato l’art 1 comma 48 lett c) della legge n. 147.

La modifica stabilisce che le domande di accesso al Fondo devono essere inviate esclusivamente dalle seguenti categorie:

• Coppia coniugata ovvero convivente more uxorio il cui nucleo sia stato costituito da almeno due anni e in cui uno dei componenti non abbia superato i trentacinque anni (in tal caso il mutuo deve essere richiesto dai componenti la coppia congiuntamente).
• Famiglia monogenitoriale con figli minori, più precisamente persona singola non coniugata, né convivente con l’altro genitore di nessuno dei propri figli minori con sé conviventi o persona separata/divorziata ovvero vedova, convivente con almeno un proprio figlio minore.
• Conduttore/i di alloggi di proprietà degli Istituti autonomi per le case popolari, comunque denominati;
• Giovane/i di età inferiore a 35 anni titolare di un rapporto di lavoro atipico di cui all’art. 1 della legge 28 giugno 2012, n. 92.

COME ACCEDERE ALLA GARANZIA STATALE

La domanda di accesso al Fondo si presenta direttamente alla banca aderente all’iniziativa (elenco delle banche aderenti pubblicato sul sito www.consap.it), sarà l’istituto a occuparsi di inviare la domanda per via telematica al CONSAP. Dall'invio della domanda, il CONSAP ha 20 giorni di tempo per comunicare alla banca l'esito dell'istruttoria.

Una volta che interviene il Fondo, la banca si impegna a non chiedere ai mutuatari garanzie aggiuntive (non assicurative) oltre all’ipoteca sull’immobile e alla garanzia fornita dallo Stato. Per le garanzie assicurative valgono i limiti previsti dalle leggi in vigore.

I VANTAGGI IN SINTESI

• Facilitazione nell’accesso all’ottenimento del mutuo
• Facilitazione nell’ottenimento di un mutuo pari al 100%  del prezzo dell’immobile
• Nessuna necessità di fornire alla banca garanzie fideiussorie da parte di soggetti terzi (in genere i genitori del/dei richiedente/i)
• Tasso di interesse calmierato, con TEG (Tasso Effettivo Globale) mai superiore al TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio) rilevato trimestralmente dal Ministero dell'Economia e delle Finanze
• Pratica gestita direttamente dalla banca alla quale ci si è rivolti per la concessione del mutuo
• Tempi di concessione relativamente brevi

Il sogno di acquistare la prima casa è molto più vicino per i giovani e le giovani coppie, non resta che cercare tra le proposte di Puntocasa Network quella che più si avvicina ai vostri desideri.